1단계: 자동이체 설정으로 연체 원천 차단
신용카드, 대출, 공과금 등은 반드시 자동이체로 설정해두세요. 단 하루의 연체도 신용점수 하락의 직접적인 원인이 되며, 연체 기록은 1년 이상 금융기관에 공유됩니다. 이체 계좌에는 항상 최소 납부금 이상의 잔액을 확보해 두는 습관이 중요합니다.
2단계: 신용카드는 월소득의 30% 이내 사용
신용카드 과다 사용은 과소비 위험 + 신용도 하락의 원인이 됩니다. 월 카드 사용액을 월소득의 30% 이하로 유지하면 신용도에 긍정적이며, 한도 대비 적정 사용률로 인식돼 점수 상승에 도움이 됩니다.
3단계: 필요 없는 카드, 대출상품 해지
사용하지 않는 휴면 신용카드나 잔액 0원의 대출상품은 불필요한 금융활동으로 간주될 수 있습니다. 카드 발급은 2~3개 이내로 유지하고, 사용하지 않는 금융계좌는 정리하세요. 금융기관에 “정리된 금융활동”으로 신뢰를 줄 수 있습니다.
4단계: 신용조회는 필요한 만큼만
짧은 기간 내 잦은 신용조회는 금융기관이 리스크로 인식할 수 있습니다. 특히 대출 전 신용조회가 반복되면, 점수에 단기적인 영향을 줄 수 있으니 비교 사이트 일괄조회보다는, 목적성 있는 조회만 진행하세요.
5단계: 비금융정보 등록 및 마이데이터 관리
통신요금, 건강보험료, 전기세 등 비금융정보를 등록</strong하면 금융 이력이 부족한 사람도 기초 신용등급을 보완할 수 있습니다. 또한 마이데이터 기반 앱(토스, 뱅크샐러드 등)에서 나의 금융생활을 분석하고 사전 점검 및 개선하는 루틴을 만들면 신용 하락을 미연에 방지할 수 있습니다.
보너스 체크리스트
- ✅ 카드 결제일은 급여일 이후로 설정
- ✅ 연체 방지를 위해 문자 알림 서비스 설정
- ✅ 신용정보는 분기별로 1회 이상 확인
- ✅ 불필요한 현금서비스, 카드론 사용 자제